ESBI財富象限是什麼？又有什麼功用?

快趁早轉換觀念，為自己打造更健康的收入體質。

多數人不斷過著工作賺取固定收入->繳學貸、車貸、房貸，逢年過節再噴一筆，真的要把錢存起來實屬不易。

那該如何跳出這個無限迴圈(loop)呢?會寫程式的都知道，無限迴圈的結果就是當機。那該怎麼做才能跳出這個註定窮忙的結局?

在此以窮爸爸富爸爸的作者Robert T. Kiyosaki在書中所提到的觀念，用ESBI財富象限是什麼？對我們有什麼實際上的幫助來解釋。分別是:

E(Employee):員工、受雇人員

S(Self-Employee):自營商、自由工作者、soho

B(Business Owner):企業主、老闆、頭家

I(Investor):投資者

所謂象限在數學上有自己的定義，在此僅是取其不同區塊的意義作為表述。

需注意的是，象限有分左右區塊，左邊的E、S是必須付出固定時間或勞動力才能有所收入，簡單來說也就是有做事才有收入。

右邊區塊是建立系統後的間接收入、 被動收入，即是透過一個系統或是雇用人、機械，使自己不用凡事親力親為也能賺到更高酬勞。

Employee-僱員

花自己的時間、體力、腦力為他人付出，以得到基本的報酬

試想自己是不是靠投履歷、人脈介紹工作，做個10年20年都是在同一個產業鏈，時間到進公司，敲鐘出公司。每天固定千篇一律重複相似的行為與模式。

如果是從事專案相關人員的話，報酬更高，變化也多，不算太差，只不過不是每個人都能有高薪職位及適應環境。

因為這個世界是金字塔組成，越上面的缺越少，越需要高階技能。

反過來想，身在底下的人時間多一點，要嘛找個兼差、好一點的靠接案，幫自己再加薪，避免收入專一化。

Self-Employee-自營工作者

為自己付出時間、體力、腦力，以得到原本應得的報酬

左邊區塊的S部分，指的是自己做的自己賺，把原本幫他人工作獲取分潤，轉為自己拿取。

常見於法律相關、財稅地政士、設計類、跑單幫等等，這類生意需對某項產業有敏銳度以及專業度才能轉換為酬勞。

例如醫生自行開業、CNC師傅幫人顧機台到自己買機台接生意、正職工作離職轉換跑道開個飲料店等等都是。

大多數人通常只能到此階段。能夠建立商業模式與獲利模型建構的才會開始跨入右側，將獲取的報酬透過槓桿(銀行貸款)多抓機台、多雇人，自己轉為建立系統者，一步步壯大公司。

Business Owner-企業主、系統建立者

系統創立，建立屬於自己的帝國

有一群人則是不斷透過建立系統、建立公司僱用人來替自己工作，這群人就是屬於右側B類。

一旦建立起來，財富累積的速度通常是左側人無法透過時間超越的。

例如一些餐飲集團旗下會有不少品牌，主打日式料理、泰式料理、火鍋燒烤等等績效不佳就會收掉，再換新的品牌，不斷重複，直到建立起足夠脫離成本區的收益。

又如同鴻海集團由連結器做起，一路走來建立起的製造業王國養活了不少人，旗下又有不少子公司。創辦人光是一年股利就是多數人一輩子賺不到的財富。靠的就是眼光、機會與努力。

Investor-專職投資者

尋找標的後，投資與回收資本

至於右側I類，則是能夠在市場用錢滾錢的專業投資者。實際上，這類人也是有個固定系統能夠為自己賺取財富。

如同創業者一樣需有精確判斷，最常見的即是透過財報檢視公司體質，而非跟著市場風向搖擺。

如何讓手上的錢賺取報酬，風報比又是如何?投資了就不管了嗎?買到從高點往下走的股票該怎麼辦?訊息萬變的市場總是給予不少機會與考驗。

例如巴菲特的滾雪球理論、只在股價打到骨折時買進績優股。

技術分析者透過市場的價格行為與商品報價，進行紀律性的操作。

一般人判斷力不夠，以為是別人恐懼我貪婪，結果接了個滿手刀(我就常幹這種事)的比比皆是。

做出改變，即刻行動

通常處於ESBI財富四象限左側的人，很少有機會能跳到右側，最多是身在左側同時兼著進行右側行為。

例如大多數上班族會在正職工作之外，另外花精力在投資理財這件事上。

從股票、基金、權證、期貨與選擇權、美股、外匯、商品、貴金屬等等。但是本業還是受雇於人，除非投資收益能取代每個月的固定薪資。

實際上多數人連長期最低薪資的績效都繳不出來。因為能否錄取一份工作靠它賺錢，還是需要適性技能才能勝任(親友的人脈也算某種技能)。

所以想要用投資理財賺錢，也是需要經過長時間的技能培養才行。

千萬不要因為短期的報酬能夠高於固定薪資所得，就冒然全職投資，畢竟，每個月都能有一筆收入可是很好用的。

除此之外，有技能可接案，接到客戶吃好道相報，一個人忙不過來怎麼辦?有些人是有空才接，不影響生活為主，這就跟S型人有些類似，由自己主導。

再者通常就是轉包，這樣不就跟前面提到的B型人(Business Owner)有相關?沒錯，不管是在有意識還是無意之間做出的判斷，我們總脫離不了在四象限內賺取報酬。

上述既然已經說了不少ESBI財富四象限的概念，那是否更應該從現在開始，就做出改變呢？

改變只需五個步驟

如果下定決心想從左側人（受雇者、自營者）跳到右側人（企業主、專職投資者），這邊提供了幾個我規劃並打算這麼做的方式，有興趣的人可以一起試著進行。

風險與評估

風險

首先，如果對於改變所需要承擔的風險過於樂觀，容易陷入泥淖而不自知。

例如手中並無6~12個月的應變金，就因為各種原因直接離職，可能是看老闆不爽、和客戶起衝突等等。這樣將會面臨斷炊的問題。

想想每個月待繳帳單、規費、房租…，這些可歸類在個人的負資產裡，它們可不會憑空消失，除非經過大腦理智的判斷，以及身體努力的實踐才辦得到。

評估

至於要如何評估呢？依我自身經歷來說，以前自己很喜歡亂買東西，買的東西多屬於負資產，為什麼呢？買了書翻了幾頁就丟在一旁、買了開發工具想說學學看，結果也是擺一邊。

這麼愛亂買結果也沒賺多少錢，想當然爾，信用卡用Ａ來補Ｂ再補Ｃ，挖東牆補西牆，雖然是沒刷爆，但總是會動用循環利息。

最後還用信貸買了台車，雖然信貸總年化百分率為3.x%，但是懂財務的人一定知道，這是沒有必要而且必須早點清償的債務。

是什麼情況下讓事情有了轉變的契機？也幸好現今是個知識充斥的時代，就在接觸了理財資訊、主動收入、被動收入等以前我不會注意的領域以後。

我開始有了將自己當作一間公司經營，開始建立自己事業的想法。

最簡單的評估就是每月現金流收入必須大於支出，除非貸款的總費用年百分率只有1%，可以貸出來投資，但這是不可能的。

如同一間體質不好的公司，如果債務比過高，一旦金流不穩，容易倒閉。

因此理財之前，先理債不是沒有道理。

開始建立自己的事業

有人會問，平常上班就已經用掉8小時以上，哪裡還有時間做自己的副業。我的答案是：有的！每個人狀況不同，我舉自己例子。

目前跟多數人一樣，08:00上班，17:00～18:00下班，煮飯吃飯完約19:30～20:00。因為我還有兼職工作，所以會在21:30就寢，比當兵還早一點。

所以我平日每天24小時中，只剩1~1.5小時可以運用，那這樣有什麼事業可以經營？

時間與專長

如同圓餅圖所記錄的樣子，我剩下經營事業的時間約只有1.5~2小時，勞務收入時間佔了50%以上，這是幾乎不加班的情況。

正因為這樣，我必須建立的是被動收入，而非再一份假日兼職。但請注意，一般情況下是理債>理財。也因為如此，我選擇了幾個方向：

數位資產、聯盟行銷、知識變現，其他被動收入還有很多項目可以切入，但我目前介紹的僅為自身接觸過的。

=數位資產=

跟投入股票市場一樣，是需要一定資金。雖然風險高，但投入一小部分資本用來控制風險倒是沒問題。而且也有不需主動交易的方式，也能獲取收益。

例如幣安的理財寶、派網機器人刷網格、FTX的8％活存等等，交易所僅放有用過的。

有興趣者，點擊連結加入交易所即可使用

幣安（目前全球交易量最大交易所）

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註：2022/11/11爆炸頭SBF自砸腳，宣告破產，故此項目GG。

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註：2022/11/11爆炸頭SBF自砸腳，宣告破產，故此項目GG。

(為我丟在FTX跑API被關廁所的380U默哀3min一下下，記住高風險地區別梭身家，！)

=聯盟行銷=

簡單來說，是廠商透過使用者、推廣者合作，做互惠的聯合行銷。

不少人習慣上網找個推薦文、分享文當作購買的評斷，因為不是每個人都有興趣去研究電腦、手機等產品規格。

又或是懶得自己找餐廳、排旅遊行程。這對於廠商、推廣人與消費者之間都是雙贏的局面。

=知識變現=

透過建立網站，寫作文章，導入流量。使得自己的經歷分享、資料爬梳與整理，經由點擊率變成報酬。

尋求正確指引

如果說有人能無師自通，我絕對相信。因為這個人必然花了很多時間和金錢在摸索，如果像我一樣沒時間、沒方向，就找個導師協助。

就像學電腦、語言、健身等等，三不五時就卡住真的很磨人。照著前人規劃好的絕對省事，但自己能不能接受這筆投資，就必須像前面提到的風險評估一番。

例如我大學就是非本科，但目前本業是製圖人員，也常針對現在需要的本職學能投資，如果我十年前沒投資自己，應該也沒辦法踏入這個領域為自己賺取報酬。

信心與勇氣

最重要的即是對自己的信心，有時候外在環境會讓自己懷疑自己，如果哪一天出現這個情況。先問問自己付出努力了嗎？ 如果已經付出心血，為什麼要放棄？

是一開始風險評估沒做好，導致自己高度曝險？

時間不夠？blablabla…有太多可能會導致自己中斷自己的事業，只要不是外在不可抗拒的因素，請對自己保持信心，相信自己的選擇。

保持運動與健全的體魄

以前我腳受傷住院，一手打點滴，做什麼事都不方便。所以雖然是老生常談，但渾身病痛是無法達到自己的目標。看是要跑步、重訓、瑜珈等等都行，撥點時間給自己。

我曾經到健身房運動，請了教練，在下班後花了1.5小時操自己。當時應該是出社會時最瘦、身體最好的時候了吧。

如果對於出門運動提不起勁，可以嘗試用些有成就系統、點數兌換的app幫助自己出門散個步。有時候這些看似沒什麼用處的成就系統，還真的可以讓人想花點時間在上面。

結論

根據我試算表的結果，兩年又一個月，我的貸款就可以清償。到了那個時候，我的資產也不過是從負的歸零。

因此就算只有微薄的被動收入，也是要儘早進行，目的就是為了複利累加。

但最後再提醒一次，如果有出現債務比過高還不起的情況，請盡早進行債務協商。畢竟，對銀行而言，總比債務人擺爛還好。